Безденежность договора займа

Статья 812 ГК РФ. Оспаривание займа по безденежности

1. Заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).
2. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам.
3. В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества.

Договор займа может быть оспорен по его безденежности. Для этого необходимо доказать, что предмет договора займа в действительности не поступил в распоряжение заемщика, то есть деньги фактически не передавались истцу (п. 1 ст. 812 ГК РФ). Доказать факт передачи денег по договору займа обязан истец. В противном случае необходимо указать суду на отсутствие таких доказательств. При этом, если договор займа должен быть совершен в письменной форме (ст. 808 ГК РФ), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается. Исключением являются случаи, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам (п. 2 ст. 812 ГК РФ).

Одним из доводов при оспаривании договора займа по безденежности можно привести факт отсутствия у истца на момент составления расписки денежных средств в сумме, указанной в расписке. Например, это может быть актуально в случаях, когда истребуемая истцом сумма многократно превышает средний уровень дохода истца. В таких случаях суд может обязать истца представить доказательства наличия у него такой суммы при заключении договора займа.

Следует помнить, что по безденежности может быть оспорен только договор займа (п. 1 ст. 812 ГК РФ). Если обязанность по возврату средств на основании расписки возникла из другого обязательства (например, из договора купли-продажи), оспорить его по безденежности нельзя.

Если из текста расписки не следует, что денежные средства были переданы ответчику на условиях возвратности, можно заявить об отсутствии факта заключения договора займа, а следовательно, об отсутствии у ответчика обязательств по возврату этого займа, предусмотренных ст. 309 ГК РФ.

Для принятия решения в пользу ответчика при рассмотрении иска о взыскании задолженности по договору займа на основании расписки необходимо доказать следующие обстоятельства:

Обстоятельства, подлежащие доказыванию	Доказательства, которыми можно подтвердить эти обстоятельства
Денежные средства фактически не передавались истцом ответчику (договор займа является безденежным)	Отсутствие доказательств получения ответчиком от истца суммы, указанной в расписке Отсутствие доказательств наличия у истца суммы, указанной в расписке
Из текста расписки не следует, что ответчик обязуется вернуть истцу денежные средства	Расписка
Расписка подписана не ответчиком, а другим лицом	Заключение почерковедческой экспертизы

Заемщик может ссылаться на наличие злоупотреблений при оформлении договора займа и платежных документов, представлять аудио- и видеозаписи, а также иные доказательства безденежности договора займа.

Соответственно, для использования с целью оспаривания договора займа по безденежности иных доказательств никаких препятствий нет. При оспаривании договора займа по безденежности размер обязательств заемщика перед заимодавцем определяется исходя из фактически переданных денежных средств или иного имущества. С учетом сложившейся судебной практики заемщик может ссылаться на следующие основания при оспаривании займа по безденежности, в частности:

• фальсификация договора займа и платежных документов, для установления данного факта он может заявить ходатайство о назначении экспертизы;
• отзыв у банка лицензии на осуществление банковских операций, если выдача заимодавцем займа осуществляется путем перевода денежных средств на счет заемщика, открытый в том же банке. В данном случае реальной передачи денежных средств не происходит;
• отсутствие первичных бухгалтерских документов, отражающих факт поступления денежных средств в кассу либо на расчетный счет заемщика, их расходования. Например, простая расписка руководителя заемщика о получении денег сама по себе не подтверждает факт получения денег при отсутствии первичных бухгалтерских документов, поскольку это является нарушением Указания Банка России от 11.03.2014 N 3210-У “О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства”;
• аудио- и видеозаписи, если из их содержания возможно установить лиц, ведущих переговоры, и конкретные обстоятельства дела. Сторона должна указать, когда была изготовлена аудиозапись, с какого технического устройства произведена. В случае сомнений относительно подлинности аудиозаписи может быть поставлен вопрос о проведении по делу экспертизы с целью установления времени и способа записи аудиофайлов, их подлинности, отсутствия в них искажений или монтажа, а также принадлежности звучащих голосов конкретным лицам. Суд не примет копию аудиозаписи или расшифровку разговора, поскольку он обязан непосредственно исследовать все имеющиеся доказательства по делу, а доказательством является непосредственно аудиозапись (ч. 1 ст. 10, ч. 2 ст. 64 АПК РФ).
  Обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в арбитражном суде иными доказательствами (ст. 68 АПК РФ).

---